국민연금 추납금 계산식과 소득·기간별 금액을 정리했습니다. 추납 전후 예상연금 증가액과 단순 회수기간 계산방법도 확인하세요.

국민연금 추납금은 신청월 기준소득월액에 납부기한이 속한 달의 보험료율과 추납 개월 수를 곱해 계산합니다. 2026년 보험료율 9.5%를 적용하면 기준소득월액 300만원인 사람이 12개월을 추납할 때 내는 보험료는 약 342만원입니다.

다만 예상연금 증가액은 추납금만으로 확정할 수 없습니다. 추납 전후의 전체 가입기간, 가입기간 중 평균소득, 연금 수급 시점의 전체 가입자 평균소득 등을 함께 반영해야 합니다.

국민연금 추납금 계산식

추납보험료는 보험료를 내지 못했던 과거 시점의 소득이 아니라 신청 시점의 기준소득월액을 사용해 계산합니다. 적용 보험료율은 신청한 달이 아닌 실제 납부기한이 속한 달을 기준으로 합니다.

추납보험료 계산식

신청일이 속한 달의 기준소득월액 × 납부기한이 속한 달의 보험료율 × 추납 신청 개월 수

예를 들어 2026년 9월에 신청하고 납부기한도 2026년에 속한다면 2026년 보험료율 9.5%를 적용합니다. 기준소득월액이 300만원이고 18개월을 추납한다면 다음과 같이 계산합니다.

계산항목	계산식	결과
기준소득월액	신청월 기준	300만원
월 추납보험료	300만원 × 9.5%	28만5천원
18개월 추납금	28만5천원 × 18개월	513만원

직장가입자도 추납금은 절반만 내는 것이 아닙니다

사업장가입자의 매월 국민연금보험료는 회사와 근로자가 나눠 부담하지만, 추납보험료는 사용자가 절반을 지원하는 구조가 아닙니다. 신청자에게 고지된 추납보험료 전액을 본인이 부담해야 합니다.

소득·기간별 추납금 계산표

다음 표는 2026년 보험료율 9.5%를 적용한 단순 계산 예시입니다. 실제 고지금액은 국민연금공단이 확인한 신청월 기준소득월액과 추납 대상기간을 기준으로 결정됩니다.

기준소득월액	월 보험료	6개월 추납	12개월 추납	24개월 추납
100만원	9만5천원	57만원	114만원	228만원
200만원	19만원	114만원	228만원	456만원
300만원	28만5천원	171만원	342만원	684만원
400만원	38만원	228만원	456만원	912만원
500만원	47만5천원	285만원	570만원	1,140만원

빠른 계산법

현재 매월 내는 국민연금 총보험료가 28만5천원이고 같은 기준소득월액으로 추납한다면 12개월은 약 342만원, 18개월은 약 513만원, 24개월은 약 684만원으로 계산할 수 있습니다.

12월 신청은 다음 해 보험료율이 적용될 수 있습니다

추납보험료는 납부기한이 속한 달의 보험료율을 적용합니다. 12월에 신청해 납부기한이 다음 해 1월이라면 다음 해 보험료율로 계산될 수 있으므로 신청월만 보고 금액을 확정하면 안 됩니다.

예상연금 증가액 계산방법

추납으로 늘어나는 연금액은 단순히 추납금에 일정 수익률을 곱해 계산하지 않습니다. 국민연금은 전체 가입기간과 가입기간 중 평균소득, 연금 수급 직전 전체 가입자의 평균소득 등을 반영해 산정합니다.

변수	연금액에 미치는 영향	확인방법
전체 가입기간	추납 개월 수가 추가되면 가입기간별 지급률이 높아짐	국민연금 가입내역 조회
본인 평균소득 B값	가입기간 중 재평가된 기준소득월액의 평균	개인 가입이력에 따라 산정
전체 가입자 평균소득 A값	소득재분배 요소로 기본연금액에 반영	연금 수급 시점의 값 적용
추납 처리 시점	추납기간에 적용되는 소득대체율 등에 영향	실제 보험료 납부일 확인
조기·연기 수령	조기수령은 감액, 연기수령은 증액	예상 수령연령 선택
부양가족연금	배우자·자녀·부모 요건에 따라 별도 가산 가능	수급 당시 가족요건 확인

따라서 가장 정확한 비교 방법은 국민연금공단에서 현재 예상연금액을 조회한 뒤, 추납하려는 소득과 개월 수를 반영한 모의계산 결과와 비교하는 것입니다.

예상연금 증가액 계산식

추납 후 예상연금월액 − 추납 전 예상연금월액 = 월 예상 증가액

월 예상 증가액 × 예상 수령개월 = 단순 누적 증가액

2026년 기준 예상연금 증가액 비교

아래 계산은 국민연금공단이 공개한 2026년 노령연금 예상연금월액표에서 가입기간 10년과 15년의 차이를 월 단위로 나눠 산출한 단순 비교 예시입니다.

2026년 1월 최초 가입, 2026년 A값 3,193,511원, 동일한 기준소득월액이 계속 유지된다는 가정을 사용했습니다. 실제 가입자의 연금 증가액을 확정하는 표가 아닙니다.

평균 기준소득월액	10년 예상연금	15년 예상연금	12개월 추가 예상	24개월 추가 예상
100만원	22만5,400원	33만8,100원	약 2만2,540원 증가	약 4만5,080원 증가
200만원	27만9,150원	41만8,720원	약 2만7,910원 증가	약 5만5,830원 증가
300만원	33만2,900원	49만9,350원	약 3만3,290원 증가	약 6만6,580원 증가
400만원	38만6,650원	57만9,970원	약 3만8,660원 증가	약 7만7,330원 증가
500만원	44만400원	66만600원	약 4만4,040원 증가	약 8만8,080원 증가

이 표는 개인별 확정 예상액이 아닙니다

국민연금공단의 10년·15년 예상연금표 사이를 월 단위로 단순 환산한 비교값입니다. 과거 가입기간의 소득대체율, 연도별 재평가율, 소득 변동, 실제 추납 기준소득월액, 연금 수급 시점이 반영되면 결과가 달라집니다.

가입기간 120개월을 채우는 경우는 다르게 봐야 합니다

현재 가입기간이 120개월보다 짧아 노령연금 수급권이 없는 사람이 추납을 통해 120개월을 채운다면 단순히 월 연금이 몇 만원 늘어나는 문제가 아닙니다. 반환일시금 대상에서 매월 노령연금을 받을 수 있는 대상으로 바뀔 수 있으므로 추납의 효과가 훨씬 커질 수 있습니다.

예를 들어 현재 가입기간이 111개월이고 9개월을 추납해 120개월을 채운다면, 추납 전후를 단순한 월 증가액으로 비교하기보다 노령연금 수급권 취득 여부를 먼저 확인해야 합니다.

추납금 단순 회수기간 계산

추납에 들어간 금액을 늘어난 월 연금으로 몇 개월 만에 회수하는지 단순 비교할 수 있습니다. 다만 이는 세금, 소득공제 효과, 화폐의 시간가치, 물가에 따른 연금액 조정 등을 제외한 계산입니다.

단순 회수기간 계산식

추납보험료 총액 ÷ 월 예상연금 증가액 = 단순 회수개월

평균 기준소득월액을 300만원으로 가정해 12개월을 추납하면 보험료는 342만원입니다. 앞의 단순 예상치인 월 3만3,290원 증가를 적용하면 다음과 같습니다.

항목	계산	결과
12개월 추납금	28만5천원 × 12개월	342만원
월 예상 증가액	공식 예상연금표 단순 환산	약 3만3,290원
단순 회수기간	342만원 ÷ 3만3,290원	약 103개월
연수 환산	103개월 ÷ 12개월	약 8년 7개월

8년 7개월은 보장된 손익분기점이 아닙니다

이 계산은 2026년 공식 예상연금표를 단순 환산한 예시일 뿐입니다. 실제 연금액과 회수기간은 개인의 가입이력, 수급연령, 조기·연기연금 선택, 소득활동에 따른 감액, 세금 등에 따라 달라집니다.

소득공제 효과는 별도로 계산하세요

본인이 납부한 추납보험료 본액은 소득공제 대상이 될 수 있습니다. 실제 절세액까지 고려하면 순부담액은 달라질 수 있지만, 납부액을 그대로 환급받는 것은 아니므로 본인의 과세표준과 결정세액을 기준으로 계산해야 합니다.

국민연금 추납 후 소득공제와 연말정산 환급액을 확인하세요.

국민연금 추납 소득공제와 연말정산 환급 👉

추납 전후 예상연금 확인방법

개인별 예상연금 증가액을 확인하려면 현재 가입내역과 추납 예정 개월 수를 준비해 다음 순서로 비교하면 됩니다.

현재 가입기간 조회
국민연금 전자민원에서 현재까지 인정된 가입기간과 납부내역을 확인합니다.
현재 예상연금액 저장
예상연금액 조회 결과에서 현재 조건의 월 예상연금액을 기록합니다.
추납 대상 개월 수 확인
납부예외·적용제외·군복무기간 중 실제 추납 가능한 개월 수를 확인합니다.
추납금 계산
현재 기준소득월액과 적용 보험료율을 이용해 일시납 총액을 계산합니다.
모의계산에 가입기간 추가
예상연금 모의계산에서 추납 예정 개월 수를 반영한 가입기간과 소득을 입력합니다.
두 예상연금액 비교
추납 후 예상연금액에서 현재 예상연금액을 빼 월 증가액을 계산합니다.
자금 사정과 회수기간 검토
일시납·분할납부 비용, 소득공제 효과, 비상자금 등을 함께 비교합니다.

본인의 실제 가입내역을 반영한 예상연금액을 확인해 보세요.

국민연금 예상연금 모의계산하기 👉

추납금과 예상연금 계산 시 주의사항

1. 현재 월 보험료의 근로자 부담분만 사용하면 안 됩니다

직장가입자가 급여명세서에서 확인하는 국민연금 공제액은 일반적으로 근로자 부담분입니다. 추납보험료는 회사가 절반을 부담하지 않으므로 총보험료율을 적용해 계산해야 합니다.

2. 추납 개월 수 전체가 자동 인정되는 것은 아닙니다

본인이 생각한 납부 공백과 국민연금공단에서 인정하는 추납 대상기간이 다를 수 있습니다. 추납기간은 군복무기간을 포함해 최대 119개월이며, 신청 후 담당자의 확인을 거쳐 확정됩니다.

3. 분할납부 총액은 일시납보다 커집니다

추납보험료는 최대 60회까지 분할할 수 있지만 분할납부이자가 가산됩니다. 위 계산표는 분할납부이자를 제외한 보험료 본액 기준입니다.

국민연금 추납 일시납과 분할납부를 비교 해보세요.

국민연금 추납 일시납과 분할납부 비교하기 👉

4. 연금 수령기간을 임의로 확정하면 안 됩니다

20년 또는 30년간 연금을 받는다는 가정으로 누적 수령액을 계산할 수는 있지만 실제 수령기간은 알 수 없습니다. 추납이 무조건 몇 배 이익이라고 단정하기보다 월 증가액과 단순 회수기간을 참고자료로 활용해야 합니다.

5. 예상연금은 조회 시점마다 달라질 수 있습니다

향후 소득과 가입기간, 전체 가입자 평균소득, 물가변동, 연금 수급 시점 등이 바뀌면 예상연금도 달라집니다. 신청 직전 국민연금공단 조회 결과를 다시 확인하는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문

국민연금 추납금은 과거 소득으로 계산하나요?

아닙니다. 과거 보험료를 내지 못했던 시점의 소득이 아니라 신청일이 속한 달의 기준소득월액과 납부기한이 속한 달의 보험료율을 적용합니다.

월급 300만원이면 1년 추납금은 얼마인가요?

기준소득월액도 300만원이고 2026년 보험료율 9.5%를 적용한다면 월 추납보험료는 28만5천원, 12개월 추납금은 약 342만원입니다. 실제 기준소득월액은 급여명세서의 월급과 다를 수 있으므로 고지 전 확인해야 합니다.

1년 추납하면 연금이 정확히 얼마 늘어나나요?

개인의 전체 가입기간과 평균소득에 따라 다르므로 추납금만으로 정확한 증가액을 확정할 수 없습니다. 국민연금 예상연금 모의계산에서 추납 전 가입기간과 12개월을 추가한 가입기간을 각각 입력해 차액을 비교해야 합니다.

추납금이 적으면 예상연금 증가율도 더 높은가요?

국민연금은 소득재분배 기능이 있어 단순히 납부액과 연금액이 같은 비율로 움직이지 않습니다. 저소득 가입자가 상대적으로 유리한 구조가 있을 수 있지만 개인별 수익률이나 증가율을 일률적으로 단정할 수는 없습니다.

추납금은 몇 년 만에 회수할 수 있나요?

추납금 총액을 월 예상연금 증가액으로 나누면 단순 회수기간을 계산할 수 있습니다. 다만 소득공제, 분할납부이자, 연금 수급 시점, 물가변동, 조기·연기연금 등을 제외한 참고용 계산입니다.

연금 수급권이 없는 사람도 증가액만 비교하면 되나요?

아닙니다. 현재 가입기간이 120개월보다 짧다면 추납으로 노령연금 최소 가입기간을 충족하는지 먼저 확인해야 합니다. 120개월을 채우는 경우에는 단순 월 증가액보다 노령연금 수급권을 취득한다는 효과가 더 중요할 수 있습니다.

출처 및 참고자료

정보 확인 기준일: 2026년 9월 16일

이 게시물이 얼마나 유용했습니까?

별을 클릭해서 평가해보세요!

평균 평점 5 / 5. 투표수: 777

가장 먼저 게시물을 평가해보세요.

국민연금 추납금 계산과 예상연금 증가액